Independência financeira
Calculadora Barista FIRE
Informe o gasto mensal, a renda do trabalho parcial, o patrimônio e o aporte. A calculadora mostra quanto a meta cai e em quanto tempo você chega lá.
- Meta com e sem trabalho parcial
- Renda parcial com prazo
- Valores em reais de hoje
Seus dados
Quanto você quer gastar por mês na fase de trabalho parcial, em reais de hoje.
Quanto sobra por mês do trabalho parcial, já sem impostos.
Ajustar premissasRetorno real de 5% ao ano, retirada de 4%, renda parcial sem prazo
Quanto a carteira rende acima da inflação. Todos os valores ficam em reais de hoje. Hoje, o CDI de 13,65% a.a. e o IPCA de 4,22% em 12 meses dão juro real de 9,05% a.a.. Para prazos de décadas, simule também taxas menores.
A regra dos 4% é a referência mais usada. Uma taxa menor pede uma meta maior e deixa mais margem para anos ruins.
Usado só para estimar as horas de trabalho por semana.
Com R$ 2.500 de renda parcial, sua meta cai para
R$ 1.050.000
Sem trabalho, a meta seria R$ 1.800.000. A carteira paga R$ 3.500 por mês e o trabalho paga R$ 2.500.
Meta FIRE completa
R$ 1.800.000
R$ 750.000 a mais que a meta Barista
Tempo até a meta Barista
13 anos e 3 meses
Com aporte de R$ 3.000 por mês
Tempo até a meta completa
20 anos e 6 meses
Para parar de vez, com o mesmo aporte
Trabalho por semana
19,2 horas
A R$ 30 por hora, 52 semanas por ano
Patrimônio ano a ano até as duas metas
- Patrimônio
- Meta BaristaR$ 1.050.000
- Meta FIRE completaR$ 1.800.000
O patrimônio segue com o mesmo aporte até o fim do gráfico. Quando a área passa de uma linha, você chegou àquela meta.
O que é Barista FIRE
Barista FIRE é sair do emprego atual antes de ter a meta FIRE completa. Um trabalho parcial paga parte dos gastos e a carteira paga o resto. O nome vem do exemplo de trabalhar meio período em um café, mas vale para qualquer renda menor e mais flexível.
Como a carteira paga só uma parte, a meta é menor. Você chega a ela mais cedo do que chegaria à meta completa.
Como calcular a meta Barista
A meta Barista é o gasto que a carteira paga, em um ano, dividido pela taxa de retirada.
Meta Barista = (gasto mensal - renda parcial) × 12 ÷ taxa de retirada
Com gasto de R$ 6.000, renda parcial de R$ 2.500 e a regra dos 4%, a carteira paga R$ 3.500 por mês. A meta é R$ 3.500 × 12 ÷ 0,04 = R$ 1.050.000. Sem o trabalho parcial, a meta seria R$ 1.800.000.
| Renda parcial por mês | Parte do gasto paga pelo trabalho | Meta Barista | Redução da meta |
|---|---|---|---|
| R$ 0 | 0% | R$ 1.800.000 | R$ 0 |
| R$ 1.500 | 25% | R$ 1.350.000 | R$ 450.000 |
| R$ 2.500 | 42% | R$ 1.050.000 | R$ 750.000 |
| R$ 3.000 | 50% | R$ 900.000 | R$ 900.000 |
| R$ 4.500 | 75% | R$ 450.000 | R$ 1.350.000 |
Quando a renda parcial dura só alguns anos
A fórmula acima supõe que você terá a renda parcial pelo resto da vida. Se ela durar só alguns anos, a carteira precisa pagar a diferença nesse período e ainda chegar à meta completa quando a renda acabar.
No exemplo de R$ 6.000 de gasto e R$ 2.500 de renda parcial por 10 anos, com retorno real de 5% ao ano, a meta sobe de R$ 1.050.000 para R$ 1.436.723. Em "Ajustar premissas", escolha "Por alguns anos" para fazer essa conta.
O que a conta não inclui
A calculadora não conta aposentadoria do INSS, herança ou outras rendas. Se você espera alguma delas, informe como parte da renda parcial ou use uma meta menor.
Trabalhos parciais costumam não ter plano de saúde nem outros benefícios. Some esses custos ao gasto mensal. Use a renda líquida, depois de impostos e contribuições.
O retorno é real, acima da inflação, e todos os valores estão em reais de hoje. Para comparar com outras estratégias, veja o guia das calculadoras FIRE e a calculadora Coast FIRE.
Perguntas frequentes
Quanto dinheiro preciso para o Barista FIRE?
Subtraia a renda do trabalho parcial do gasto mensal, multiplique por 12 e divida pela taxa de retirada. Com gasto de R$ 6.000, renda parcial de R$ 2.500 e a regra dos 4%, a meta é R$ 3.500 × 12 ÷ 0,04 = R$ 1.050.000. Sem trabalho, a meta seria R$ 1.800.000.
Qual a diferença entre Barista FIRE e Coast FIRE?
No Barista FIRE, a carteira já paga parte dos gastos e o trabalho parcial paga o resto. No Coast FIRE, a carteira não paga nada ainda. Você só para de aportar e deixa o patrimônio crescer até a aposentadoria.
E se a renda do trabalho parcial acabar?
A carteira passa a pagar todos os gastos. Por isso a calculadora permite informar por quantos anos a renda dura. Nesse caso, a meta inclui o valor para chegar à meta completa quando a renda parar.
Quantas horas por semana preciso trabalhar?
Divida a renda parcial mensal pelo número de semanas do mês (52 ÷ 12) e pelo valor por hora. Com R$ 2.500 por mês e R$ 30 por hora, são cerca de 19 horas por semana.
A calculadora conta o INSS?
Não. A conta usa só o patrimônio investido e a renda parcial que você informa. O trabalho parcial pode ou não contar para o INSS, conforme o tipo de contrato. Se você espera receber aposentadoria no futuro, a meta real pode ser menor.
A renda parcial deve ser bruta ou líquida?
Líquida. Use o valor que sobra depois de impostos e contribuições, porque é ele que paga os gastos do mês.
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Abrir calculadoraOs resultados são simulações com as premissas que você informa. Eles não são recomendação de investimento. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.