Independência financeira
Calculadora Lean FIRE: independência financeira com gastos enxutos
Informe o custo de uma vida enxuta, o que você já investiu e quanto aporta por mês. A calculadora mostra a meta Lean FIRE e em quantos anos você chega lá.
- Meta pelo orçamento básico
- Valores em reais de hoje
- Prazo exato em anos e meses
Seus números
Só o que você precisa para viver: moradia, comida, saúde, transporte e contas da casa.
O que você já tem investido para esse objetivo.
Quanto você investe todo mês até chegar à meta.
Informe quanto você espera ganhar acima da inflação. Hoje a Selic de 13,75% a.a. rende cerca de 9,1% acima do IPCA de 12 meses, de 4,22%. Em prazos de décadas, uma taxa menor deixa a conta mais prudente.
Ajustar premissas
Parte do patrimônio que você retira por ano. A regra dos 4% vem de dados históricos dos Estados Unidos. Muitos planejadores no Brasil usam de 3% a 3,5% para ter mais margem.
Opcional. Com a sua idade, o resultado mostra com quantos anos você chega à meta. Deixe 0 para não usar.
Você atinge a independência financeira em
19 anos e 5 meses
É quando seu patrimônio chega a R$ 900.000, 25 vezes seus gastos de um ano.
Meta Lean FIRE
R$ 900.000
25 vezes seus gastos anuais
Renda passiva mensal
R$ 3.000
4% ao ano sobre a meta, corrigidos pela inflação
Total aportado
R$ 466.000
Soma dos aportes até a meta, além dos R$ 50.000 de hoje
Juros ganhos
R$ 388.003
Ganho acima da inflação até a meta
Patrimônio ano a ano até a meta
- Patrimônio atual + aportesR$ 516 mil
- Juros ganhosR$ 388 mil
- MetaR$ 900 mil
Valores em reais de hoje, já descontada a inflação. A parte verde é o que os juros acima da inflação somam ao dinheiro que você colocou.
Quanto tempo cada mudança economiza
Cada linha muda uma coisa só e mantém o resto igual.
| Se você | Chega à meta em | Diferença |
|---|---|---|
| Aportar R$ 500 a mais por mês | 16 anos e 11 meses | 2 anos e 6 meses a menos |
| Render 1 ponto percentual a mais por ano | 18 anos | 1 ano e 5 meses a menos |
| Gastar 10% menos por mêsMeta cai para R$ 810.000 | 18 anos | 1 ano e 5 meses a menos |
O que é Lean FIRE
Lean FIRE é a independência financeira com um orçamento enxuto. O patrimônio paga o básico, e você aceita gastar menos do que gasta hoje. Em troca, a meta é menor e chega antes.
Não existe um valor oficial. O termo nasceu nos Estados Unidos, e no Brasil as conversas sobre o tema costumam citar gastos de R$ 2 mil a R$ 5 mil por mês. O número certo é o custo da sua vida enxuta, na sua cidade.
| O que o patrimônio paga | Gasto mensal citado | Meta com 4% | |
|---|---|---|---|
| Lean FIRE | Só o básico, abaixo do que você gasta hoje | R$ 2 mil a R$ 5 mil | R$ 600 mil a R$ 1,5 mi |
| FIRE tradicional | O padrão de vida que você tem hoje | O seu gasto atual | 25 vezes o gasto anual |
| Fat FIRE | Um padrão acima do atual, com folga | A partir de R$ 15 mil a R$ 20 mil | A partir de R$ 4,5 mi a R$ 6 mi |
Quanto você precisa para o Lean FIRE
A conta é a mesma do FIRE tradicional: gasto mensal × 12 ÷ taxa de retirada. Com R$ 3 mil por mês e retirada de 4%, a meta é R$ 900 mil.
| Gasto mensal | Retirada de 4% | Retirada de 3,5% | Retirada de 3% |
|---|---|---|---|
| R$ 2.000 | R$ 600.000 | R$ 685.714 | R$ 800.000 |
| R$ 2.500 | R$ 750.000 | R$ 857.143 | R$ 1.000.000 |
| R$ 3.000 | R$ 900.000 | R$ 1.028.571 | R$ 1.200.000 |
| R$ 4.000 | R$ 1.200.000 | R$ 1.371.429 | R$ 1.600.000 |
| R$ 5.000 | R$ 1.500.000 | R$ 1.714.286 | R$ 2.000.000 |
Alguns textos sugerem uma meta de 15 a 20 vezes os gastos anuais para o Lean FIRE. Isso equivale a retirar de 5% a 6,7% ao ano, bem acima dos 4%. Com um orçamento que já está no mínimo, sobra pouco para cortar se o mercado cair. Por isso esta calculadora usa a mesma taxa de retirada do FIRE tradicional.
Como montar o orçamento enxuto
Parta dos seus gastos reais dos últimos 12 meses e fique com o que você manteria mesmo sem salário. Inclua estes itens:
- Moradia, com condomínio, IPTU e manutenção.
- Comida em casa e fora.
- Plano de saúde e remédios. O plano costuma subir com a idade, então use um valor acima do atual.
- Transporte, incluindo a troca do carro, se você tiver um.
- Contas da casa, internet e celular.
- Uma parcela mensal para gastos que vêm uma vez por ano, como viagens, presentes e eletrodomésticos.
Viva alguns meses com esse orçamento antes de confiar nele. Se não couber, ajuste o valor na calculadora.
Os riscos de uma meta enxuta
Com gastos baixos, qualquer imprevisto pesa mais. Um tratamento de saúde, uma reforma ou ajuda a um parente podem passar do orçamento de um ano inteiro. Duas medidas reduzem esse risco: uma reserva de um a dois anos de gastos fora da carteira de longo prazo e a opção de ter alguma renda depois de parar.
Se você pretende trabalhar meio período depois de parar, veja a calculadora Barista FIRE. Para manter o padrão de vida atual, use a calculadora FIRE tradicional. Leia mais em Lean FIRE no Brasil.
Perguntas frequentes
O que é Lean FIRE?
É a independência financeira com um orçamento enxuto. O patrimônio paga só o básico: moradia, comida, saúde, transporte e contas. Como os gastos são menores, a meta também é menor e chega antes.
Quanto dinheiro preciso para Lean FIRE no Brasil?
Com a regra dos 4%, multiplique o gasto anual por 25. Um orçamento de R$ 2.500 por mês pede R$ 750 mil. R$ 3.000 pedem R$ 900 mil. R$ 4.000 pedem R$ 1,2 milhão. Com retirada de 3,5%, a meta sobe cerca de 14%.
Existe um valor oficial para Lean FIRE?
Não. O termo nasceu nos Estados Unidos e cada pessoa usa o seu orçamento. No Brasil, as conversas sobre o tema costumam citar gastos de R$ 2 mil a R$ 5 mil por mês. O número que importa é o custo da sua vida enxuta.
Lean FIRE pode usar uma meta menor que 25 vezes os gastos?
Uma meta menor que 25 vezes os gastos anuais significa retirar mais de 4% ao ano. Com um orçamento enxuto, sobra pouca margem para cortar em anos ruins. Por isso o risco aumenta. Se quiser mais segurança, use uma taxa de retirada menor, não maior.
Quanto tempo leva para chegar ao Lean FIRE?
Depende do patrimônio atual, do aporte e do retorno. Com R$ 50 mil investidos, aporte de R$ 2 mil por mês, gastos de R$ 3 mil e retorno de 5% acima da inflação, a meta de R$ 900 mil chega em cerca de 19 anos. Use a calculadora com os seus números.
Quais os riscos do Lean FIRE?
O principal é a margem pequena. Um gasto inesperado com saúde, casa ou família pesa mais em um orçamento enxuto. Uma reserva de um a dois anos de gastos e a opção de ter alguma renda depois de parar reduzem esse risco.
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Calcule o patrimônio para viver de renda com a regra dos 4% e o prazo até a meta.
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Calcule a meta para manter um padrão de vida alto sem depender de salário.
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Calcule com que idade você pode parar de aportar e deixar os juros chegarem à meta.
Abrir calculadoraOs resultados são simulações com as premissas que você informa. Eles não são recomendação de investimento. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.