Independência financeira
Calculadora Fat FIRE: independência financeira com alto padrão de vida
Informe quanto você quer gastar por mês, o que já investiu e quanto aporta. A calculadora mostra a meta Fat FIRE e em quantos anos você chega lá.
- Taxa de retirada ajustável
- Valores em reais de hoje
- Prazo exato em anos e meses
Seus números
Quanto você quer gastar por mês, com viagens, lazer, ajuda à família e folga para imprevistos.
O que você já tem investido para esse objetivo.
Quanto você investe todo mês até chegar à meta.
Informe quanto você espera ganhar acima da inflação. Hoje a Selic de 13,75% a.a. rende cerca de 9,1% acima do IPCA de 12 meses, de 4,22%. Em prazos de décadas, uma taxa menor deixa a conta mais prudente.
Ajustar premissas
Parte do patrimônio que você retira por ano. A regra dos 4% vem de dados históricos dos Estados Unidos. Muitos planejadores no Brasil usam de 3% a 3,5% para ter mais margem.
Opcional. Com a sua idade, o resultado mostra com quantos anos você chega à meta. Deixe 0 para não usar.
Você atinge a independência financeira em
19 anos e 10 meses
É quando seu patrimônio chega a R$ 4.500.000, 25 vezes seus gastos de um ano.
Meta Fat FIRE
R$ 4.500.000
25 vezes seus gastos anuais
Renda passiva mensal
R$ 15.000
4% ao ano sobre a meta, corrigidos pela inflação
Total aportado
R$ 1.904.000
Soma dos aportes até a meta, além dos R$ 500.000 de hoje
Juros ganhos
R$ 2.116.146
Ganho acima da inflação até a meta
Patrimônio ano a ano até a meta
- Patrimônio atual + aportesR$ 2,4 mi
- Juros ganhosR$ 2,1 mi
- MetaR$ 4,5 mi
Valores em reais de hoje, já descontada a inflação. A parte verde é o que os juros acima da inflação somam ao dinheiro que você colocou.
Quanto tempo cada mudança economiza
Cada linha muda uma coisa só e mantém o resto igual.
| Se você | Chega à meta em | Diferença |
|---|---|---|
| Aportar R$ 500 a mais por mês | 19 anos e 2 meses | 8 meses a menos |
| Render 1 ponto percentual a mais por ano | 18 anos e 1 mês | 1 ano e 9 meses a menos |
| Gastar 10% menos por mêsMeta cai para R$ 4.050.000 | 18 anos e 4 meses | 1 ano e 6 meses a menos |
O que é Fat FIRE
Fat FIRE é a independência financeira com um padrão de vida alto. O patrimônio paga mais do que o básico: viagens, lazer, escola dos filhos, ajuda à família e folga para gastos que você não previu.
Não existe um valor oficial. O termo nasceu nos Estados Unidos, e no Brasil as conversas sobre o tema costumam falar em gastos a partir de R$ 15 mil a R$ 20 mil por mês. O número certo é o padrão que você quer manter.
| O que o patrimônio paga | Gasto mensal citado | Meta com 4% | |
|---|---|---|---|
| Lean FIRE | Só o básico, abaixo do que você gasta hoje | R$ 2 mil a R$ 5 mil | R$ 600 mil a R$ 1,5 mi |
| FIRE tradicional | O padrão de vida que você tem hoje | O seu gasto atual | 25 vezes o gasto anual |
| Fat FIRE | Um padrão acima do atual, com folga | A partir de R$ 15 mil a R$ 20 mil | A partir de R$ 4,5 mi a R$ 6 mi |
Qual taxa de retirada usar
A meta é gasto mensal × 12 ÷ taxa de retirada. A taxa funciona como margem de segurança. Quanto menor a taxa, maior a meta e menor a chance de o dinheiro acabar. A regra dos 4% vem de dados históricos dos Estados Unidos, para 30 anos de retiradas. Muitos planejadores no Brasil usam de 3% a 3,5%.
| Gasto mensal | Retirada de 4% | Retirada de 3,5% | Retirada de 3% |
|---|---|---|---|
| R$ 15.000 | R$ 4.500.000 | R$ 5.142.857 | R$ 6.000.000 |
| R$ 20.000 | R$ 6.000.000 | R$ 6.857.143 | R$ 8.000.000 |
| R$ 30.000 | R$ 9.000.000 | R$ 10.285.714 | R$ 12.000.000 |
| R$ 50.000 | R$ 15.000.000 | R$ 17.142.857 | R$ 20.000.000 |
Uma taxa de retirada é o mesmo que um multiplicador dos gastos anuais. Com 4%, a meta é 25 vezes os gastos. Com 3,5%, é 28,6 vezes. Com 3%, é 33,3 vezes.
O que entra no gasto mensal
Comece pelos gastos de hoje e some o que você quer ter depois de parar. Inclua estes itens:
- Moradia, com manutenção, condomínio e IPTU.
- Plano de saúde, que costuma subir com a idade.
- Escola e faculdade dos filhos, se for o caso.
- Viagens e lazer, divididos por mês.
- Ajuda à família.
- O IR sobre os resgates. Em um patrimônio grande, o imposto é uma parte relevante da retirada.
Como chegar antes ao Fat FIRE
A tabela abaixo do resultado mostra quanto tempo cada mudança economiza no seu caso. Em metas grandes, um aporte extra de R$ 500 por mês pesa pouco, e o retorno e o gasto desejado pesam mais. Se o prazo ficar longo, compare com a calculadora FIRE tradicional ou veja a calculadora Coast FIRE, que mostra quando você pode parar de aportar.
Leia mais em Fat FIRE no Brasil.
Perguntas frequentes
O que é Fat FIRE?
É a independência financeira com um padrão de vida alto, acima do que a pessoa gasta hoje ou igual a um padrão já alto. O patrimônio paga viagens, lazer, escola dos filhos, ajuda à família e ainda deixa folga para imprevistos.
Quanto dinheiro preciso para Fat FIRE?
Multiplique o gasto anual desejado por 25, com a regra dos 4%. Gastos de R$ 15 mil por mês pedem R$ 4,5 milhões. R$ 20 mil pedem R$ 6 milhões. R$ 30 mil pedem R$ 9 milhões. Com retirada de 3,5%, a meta sobe cerca de 14%.
Existe um valor oficial para Fat FIRE?
Não. O termo nasceu nos Estados Unidos e cada pessoa define o seu padrão. No Brasil, as conversas sobre o tema costumam falar em gastos a partir de R$ 15 mil a R$ 20 mil por mês. O número que importa é o padrão de vida que você quer manter.
Qual taxa de retirada usar no Fat FIRE?
A calculadora começa com 4%. Muitos planejadores no Brasil usam de 3% a 3,5% para ter mais margem. Uma taxa menor aumenta a meta: com 3%, a meta é 33,3 vezes os gastos anuais, em vez de 25. Mude a taxa em Ajustar premissas.
Quanto tempo leva para chegar ao Fat FIRE?
Depende do patrimônio atual, do aporte e do retorno. Com R$ 500 mil investidos, aporte de R$ 8 mil por mês, gastos de R$ 15 mil e retorno de 5% acima da inflação, a meta de R$ 4,5 milhões chega em cerca de 20 anos. Use a calculadora com os seus números.
Quais os riscos do Fat FIRE?
Os gastos tendem a subir com a renda, e a meta sobe junto. Uma queda forte no começo das retiradas pesa mais que a mesma queda anos depois. O IR sobre ganhos também pesa mais em um patrimônio grande. Some o imposto aos gastos mensais ou use uma taxa de retirada menor.
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Calcule o patrimônio para viver de renda com a regra dos 4% e o prazo até a meta.
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Calcule com que idade você pode parar de aportar e deixar os juros chegarem à meta.
Abrir calculadoraOs resultados são simulações com as premissas que você informa. Eles não são recomendação de investimento. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.