Independência financeira
Calculadora de arbitragem geográfica FIRE
Informe o custo de vida onde você mora e no novo local, o patrimônio e o aporte. A calculadora compara a meta FIRE e o tempo até ela nos dois lugares.
- Orçamento informado por você
- Mudança agora ou na aposentadoria
- Valores em reais de hoje
Seus dados
Quanto você gasta por mês hoje, onde mora.
Monte seu orçamento no destino, com moradia, saúde, transporte e impostos, em reais.
Ajustar premissasRetorno real de 5% ao ano, retirada de 4%
Quanto a carteira rende acima da inflação. Todos os valores ficam em reais de hoje. Hoje, o CDI de 13,65% a.a. e o IPCA de 4,22% em 12 meses dão juro real de 9,05% a.a.. Para prazos de décadas, simule também taxas menores.
A regra dos 4% é a referência mais usada. Uma taxa menor pede uma meta maior e deixa mais margem para anos ruins.
Morando no novo local, sua meta cai de R$ 2.400.000 para
R$ 1.500.000
São R$ 900.000 a menos, porque o custo de vida cai 37,5% com a mudança.
Meta com o custo atual
R$ 2.400.000
R$ 8.000 por mês
Tempo com o custo atual
19 anos e 11 meses
Aporte de R$ 4.000 por mês
Tempo com o custo novo
13 anos e 7 meses
Aporte de R$ 4.000 por mês
Economia por mês
R$ 3.000
Diferença entre os dois custos
Meta e tempo até a meta em cada lugar
- Onde você moraR$ 2.400.000
- Novo localR$ 1.500.000
Os dois cenários usam o mesmo patrimônio e o mesmo aporte. Só a meta muda.
O que é arbitragem geográfica
Arbitragem geográfica é ganhar a renda de um lugar caro e gastar em um lugar mais barato. Pode ser outra cidade no Brasil ou outro país. No FIRE, ela reduz a meta, porque a meta depende do gasto.
A meta FIRE é o gasto anual dividido pela taxa de retirada. Com a regra dos 4%, um gasto de R$ 8.000 por mês pede R$ 2,4 milhões. Um gasto de R$ 5.000 pede R$ 1,5 milhão.
Mudar agora ou mudar na aposentadoria
A tabela compara três cenários com patrimônio de R$ 300.000, aporte de R$ 4.000 por mês e retorno real de 5% ao ano. O custo de vida cai de R$ 8.000 para R$ 5.000 com a mudança.
| Cenário | Aporte mensal | Meta | Tempo até a meta |
|---|---|---|---|
| Ficar onde mora | R$ 4.000 | R$ 2.400.000 | 19 anos e 11 meses |
| Mudar ao se aposentar | R$ 4.000 | R$ 1.500.000 | 13 anos e 7 meses |
| Mudar agora, com a mesma renda | R$ 7.000 | R$ 1.500.000 | 9 anos e 7 meses |
Mudar agora tem dois efeitos. A meta cai e a diferença de custo vira aporte. Isso só vale se a renda continuar a mesma depois da mudança, como no trabalho remoto.
Como montar o orçamento do novo local
A calculadora não usa índices de custo de vida por cidade. Eles mudam muito com o bairro e o padrão de vida, e podem enganar. Você informa os dois custos. Para o destino, some:
- aluguel ou custo da casa própria, condomínio e contas;
- plano de saúde ou seguro internacional;
- transporte, mercado e lazer no padrão que você quer ter;
- impostos locais e custos de visto, se for outro país;
- viagens de volta para visitar a família.
Se puder, passe algumas semanas no destino antes e anote os gastos reais.
O que pode mudar a conta
Em outro país, o câmbio mexe no custo em reais. Uma alta da moeda local contra o real deixa o destino mais caro do que o orçamento previa. A renda também pode mudar, se o trabalho remoto acabar.
O retorno é real, acima da inflação, e todos os valores estão em reais de hoje. Para outras formas de reduzir a meta, veja a calculadora Lean FIRE e o guia das calculadoras FIRE.
Perguntas frequentes
O que é arbitragem geográfica no FIRE?
É morar em um lugar com custo de vida menor para reduzir a meta FIRE. Como a meta é o gasto anual dividido pela taxa de retirada, um gasto menor pede um patrimônio menor. Se você mantém a renda ao se mudar, também consegue aportar mais.
Quanto posso economizar mudando de cidade?
Depende do seu orçamento nos dois lugares. A calculadora não usa índices de custo de vida por cidade, porque eles variam muito conforme o bairro e o padrão de vida. Monte o orçamento do destino com aluguel, saúde, transporte e impostos que você pesquisou.
É melhor me mudar agora ou só na aposentadoria?
Se você se muda agora e mantém a renda, a diferença de custo vira aporte todo mês e a meta chega mais cedo. No exemplo da página, a meta de R$ 1,5 milhão leva 13 anos e 7 meses mudando só na aposentadoria e 9 anos e 7 meses mudando agora.
Como o câmbio afeta a conta se eu for para outro país?
A calculadora trabalha em reais. Se você gasta em outra moeda, uma alta dessa moeda contra o real aumenta o seu custo em reais. Deixe uma margem no orçamento do destino ou tenha parte da carteira na moeda do país.
Preciso avisar a Receita Federal se sair do Brasil?
Quem deixa de morar no Brasil em definitivo precisa entregar a Comunicação e a Declaração de Saída Definitiva do País. As regras de imposto no destino variam por país. Confirme com um contador antes da mudança.
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Abrir calculadoraOs resultados são simulações com as premissas que você informa. Eles não são recomendação de investimento. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.